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　　現(xiàn)代社會(huì)支付方式_個(gè)人POS機(jī)處理?xiàng)l件時(shí)間：2021-07-28 06:30:01作者：POS機(jī)處理點(diǎn)擊：

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　　現(xiàn)代(電子)支付工具是電子信息技術(shù)發(fā)展到一定階段后，在新興金融業(yè)務(wù)中使用的支付工具。大多依賴于非紙質(zhì)電磁介質(zhì)的存在，大量使用安全認(rèn)證、密碼等復(fù)雜的電子信息技術(shù)。

　　一.現(xiàn)金

　　在我國(guó)，現(xiàn)金主要是指流通中的現(xiàn)金，是中國(guó)人民銀行依法發(fā)行流通的人民幣，是我國(guó)的法定貨幣。截至目前，我國(guó)已發(fā)行五套人民幣，形成了紙幣與金屬幣、普通紀(jì)念幣與貴金屬紀(jì)念幣等多品種、多系列的貨幣體系。

　　目前社會(huì)信用流通的貨幣主要是第五套人民幣，有100元、50元、20元、10元、5元、1元、50分、10分八種面額。現(xiàn)金基本分布在城鄉(xiāng)個(gè)人、企事業(yè)單位手中，只有少部分現(xiàn)金流出國(guó)。

　　一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金支付具有支付簡(jiǎn)單、易于實(shí)現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)，不存在支付方的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，有利于商品交易的完成和商品交換的發(fā)展，特別是零售商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　但現(xiàn)金支付也有一定的弊端：現(xiàn)金需要保管、攜帶、運(yùn)輸、檢查，可能存在假幣、被盜、損毀、傳播病菌等問(wèn)題；資金流轉(zhuǎn)的來(lái)龍去脈無(wú)法保留，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的交易透明度不高，不便于審計(jì)跟蹤；增加銀行機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。

　　中央銀行向社會(huì)發(fā)行現(xiàn)金形成現(xiàn)金流通，或者現(xiàn)金退出社會(huì)流通。經(jīng)過(guò)兩次發(fā)行或回籠，央行首先向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行，其次是銀行機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾發(fā)行；提現(xiàn)則相反。因此，銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)了第二次發(fā)行現(xiàn)金和第一次提取現(xiàn)金的巨大成本。

　　為了避免上述問(wèn)題，改善現(xiàn)金管理，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督，中國(guó)人民銀行制定了《現(xiàn)金管理暫行條例》限制現(xiàn)金的使用。目前，大部分現(xiàn)金交易發(fā)生在儲(chǔ)蓄存取款、消費(fèi)現(xiàn)金支出和購(gòu)買農(nóng)副產(chǎn)品的現(xiàn)金支出中。

　　隨著我國(guó)金融信息化的快速發(fā)展，各種非現(xiàn)金支付工具的應(yīng)用日益廣泛，流通中的現(xiàn)金(MO)占GDP的比例逐年下降。2008年MO占GDP的比重為11.31%，比2007年下降了0.79個(gè)百分點(diǎn)。從2001年到2008年，流通中的現(xiàn)金占GDP的比例每年下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。2009年，莫與GDP之比為11。40%，略高于2008年，但總體來(lái)看，現(xiàn)金支付正逐漸被非現(xiàn)金支付所取代。D

　　第二，檢查

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》(以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》)第八十條規(guī)定：“支票是出票人簽發(fā)的，銀行或者其他受托辦理支票存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。”也就是說(shuō)，支票是出票人簽發(fā)給收款人，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行(或其他金融機(jī)構(gòu)，如信用社等)的一種票據(jù)。經(jīng)主管部門批準(zhǔn)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù))將在持票人提示付款時(shí)，無(wú)條件地立即支付支票上記載的金額。簽發(fā)支票時(shí)，出票人必須在辦理支票存款的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立支票存款賬戶

　　 (檢查的類型。中國(guó)有三種支票：普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。印有“現(xiàn)金”字樣的支票為現(xiàn)金支票，只能用于提取現(xiàn)金。印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的支票為轉(zhuǎn)賬支票，只能用于轉(zhuǎn)賬。未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的支票為普通支票，可用于提取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬。如果在普通支票的左上角畫兩條平行線，就是劃線支票。劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。

　　支票的普通票據(jù)行為。凡以使票據(jù)關(guān)系發(fā)生、變更或消滅為目的而實(shí)施的法律行為，均可稱為票據(jù)行為。支票常見(jiàn)的票據(jù)行為包括：簽發(fā)、背書和支付。

　　簽發(fā)支票是指出票人填寫支票并交付給他人的票據(jù)行為。出票人簽發(fā)支票時(shí)，必須填寫收款人姓名、確定的金額、簽發(fā)日期，并在空白支票票面指定位置簽名。支票的收款人通常是支票上記錄的“收款人”。但是，出票人在填寫支票時(shí)，并不需要填寫收款人姓名，而是授權(quán)收款人填寫。這時(shí)，支票的收款人可以稱為“持票人”。簽發(fā)現(xiàn)金支票或者支取現(xiàn)金的普通支票的出票人，必須遵守國(guó)家有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定。

　　支票背書是指以轉(zhuǎn)讓支票權(quán)利或者將支票權(quán)利委托給他人為目的，在支票背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽名的行為。背書主要有兩種：以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的“轉(zhuǎn)讓背書”和以僅將部分票據(jù)權(quán)利授予他人為目的的“非轉(zhuǎn)讓背書”。“轉(zhuǎn)讓背書”可以采用記名或匿名方式(這里的記名是指被背書人的姓名)。“不可轉(zhuǎn)讓背書”按背書目的可分為“質(zhì)押背書”和“委托收款背書”。實(shí)踐中，很多支票持有人通過(guò)“委托收款背書”，委托自己的銀行向出票人的銀行收款。

　　背書支票時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

　　未記載背書日期的，視為在支票到期日前背書。

　　在支票轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，轉(zhuǎn)讓支票的背書人和受讓支票的被背書人的簽名應(yīng)依次相連(這叫連續(xù)背書)。如果背書不連續(xù)，支票付款人可以拒絕付款。

　　電子商務(wù)中重要的在線支付工具

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了各種各樣的“網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣”。幾乎每個(gè)知名的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商都推出了自己的網(wǎng)絡(luò)貨幣，比如騰訊的q幣，百度的百度幣，新浪的u幣。

　　 POS機(jī)處理中心是全網(wǎng)最可靠的選擇，專業(yè)的機(jī)處理會(huì)帶給你最安全的支付體驗(yàn)。支票背書轉(zhuǎn)讓后，背書人應(yīng)負(fù)責(zé)保證支票的支付。支票未付款時(shí)，背書人應(yīng)當(dāng)向持票人清償支票金額及相關(guān)費(fèi)用。

　　支票背書人可在支票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”等字樣，以限制支票的使用。

　　支票的背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件無(wú)效。您不得轉(zhuǎn)讓支票金額的一部分或?qū)⒅鞭D(zhuǎn)讓給兩個(gè)以上的人。

　　支票到期時(shí)付款請(qǐng)求被拒絕或持票人超過(guò)付款提示期限時(shí)，不得背書轉(zhuǎn)讓支票。用于提取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓，只能在清算區(qū)進(jìn)行。檢查兌換區(qū)域的范圍可以咨詢銀行。

　　支票支付有狹義和廣義之分。狹義的付款是指支票的付款人(出票人的銀行I或其他金融機(jī)構(gòu))支付支票金額并收回票據(jù)的行為。廣義的付款，是指所有支票債務(wù)人(包括出票人、背書支票的持票人的所有前手，但不包括支票上記載的付款人)根據(jù)支票的意思支付支票金額的法律行為。付款時(shí)，付款人應(yīng)審查支票形式的合法性，以及合法身份證明或有效

　　支付支票時(shí)，請(qǐng)注意以下事項(xiàng)：

　　支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，逾期付款人可以拒絕付款。

　　支票僅限于“見(jiàn)票即付”，不得單獨(dú)記載付款日期。

　　支票的收款人(持票人)委托銀行通過(guò)清算系統(tǒng)向付款人提示付款的，視為持票人提示付款。用于提取現(xiàn)金的支票僅限于向付款人出示付款的收款人。

　　付款人惡意付款或重大過(guò)失付款的，自行承擔(dān)責(zé)任。

　　支票金額為外幣的，應(yīng)按提示付款日的市場(chǎng)匯率以人民幣支付。支票當(dāng)事人對(duì)支票支付的幣種另有約定的，從其約定。

　　三。基本支票支付流程。

　　支票有三方當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。

　　基本的支票支付流程是：

　　買方在金融機(jī)構(gòu)存入一定金額的存款，取得空白支票簿并預(yù)留印鑒。

　　付款時(shí)，買方作為出票人向賣方出票，賣方將貨物發(fā)送給買方。

　　賣方持支票到買方銀行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，或以“委托收款背書”委托自己的銀行向出票人銀行收款。對(duì)于后者，當(dāng)持票人委托開(kāi)戶銀行收款時(shí)，開(kāi)戶銀行將通過(guò)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)將委托的支票全部提交給出票人開(kāi)戶銀行；出票人的銀行核實(shí)無(wú)誤后付款；收款人的銀行將錢轉(zhuǎn)到收款人的賬戶。

　　檢查結(jié)算系統(tǒng)。2007年7月以前，由于業(yè)務(wù)和技術(shù)條件的限制，我國(guó)支票基本上只能在同城使用，不能滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾日益多樣化的支付需求。根據(jù)我國(guó)支票使用的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，借鑒國(guó)際支票攔截的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)人民銀行于2007年6月25日建立了全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了支票在全國(guó)范圍內(nèi)的使用。企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人可以在中國(guó)所有地區(qū)的任何一家銀行支付支票。

　　通過(guò)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，支票成為新的異地結(jié)算工具，異地使用的支票款項(xiàng)最快可在2至3小時(shí)內(nèi)到賬，一般在銀行受理支票之日起3個(gè)工作日內(nèi)到賬。為防范支付風(fēng)險(xiǎn)，異地使用的支票最高限額為50萬(wàn)元。對(duì)于超過(guò)規(guī)定限額的支付，收付款雙方可以約定采用其他支付方式。銀行間的支票資金結(jié)算由原來(lái)的同城清算系統(tǒng)改為小額支付系統(tǒng)，有效控制了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，大大提高了支票清算的安全性和效率。

　　電子票據(jù)的特點(diǎn)

　　電子票據(jù)以數(shù)據(jù)電文形式發(fā)行和流通，使用電子簽名代替物理簽名。與紙質(zhì)票據(jù)相比，電子票據(jù)具有流通高效、操作簡(jiǎn)單、安全性好、交易方式多樣、業(yè)務(wù)成本低、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)等特點(diǎn)。

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