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“免費送POS機”、“即使不是商戶也可以刷信用卡”、“刷信用卡可以取錢”。在我們這一行，不叫套現，叫資金周轉。”不知道從什么時候開始，除了煎餅果子和貼膜，第三勢力3354出現在北京各個公交車站和地鐵站免費送POS機。
這些免費的POS機，一部分變成了信用卡套現工具。套的越多，送POS機的人賺的就越多，這成了他們的搖錢樹。所以，用信用卡套現似乎成了半公開的秘密。而且背后的灰色產業鏈早已成型，連發出POS機來源的持牌第三方支付公司客服人員都查不出作者的騙術如何套現。
這是什么業務，涉及所有持牌的第三方支付公司？作者會和你一起來。
6000手續費隨便提現。
筆者發現，在公交車站、地鐵站免費送POS機的人，大部分都是兼職。
“對于我們推廣的客戶，每消費1000元，可以籌集6元。如果我們總共推廣1萬個客戶，那就太棒了。”推廣現收現付POS機的王闖(化名)向筆者介紹，“想辦現收現付POS機，未來三個月要刷10萬元，不然要扣200元。”
POS的中文意思是‘銷售點’，叫做銷售點信息管理系統。其主要用戶是商戶，用于非現金結算。說白了就是信用卡。
POS機早已在大型商戶中普及，而中小商戶更依賴支付寶和微信支付。可以理解。買烤冷面誰會用信用卡？
那么問題來了，這個免費的POS機是給誰用的？
王闖告訴筆者，使用POS機的人大多是為了“資金周轉”，也就是套現信用卡。
“你曾經缺錢嗎？你知道你什么時候缺錢嗎？你知道你缺錢的時候向誰借嗎？有了這個POS機，直接刷就行了。”面對筆者這樣的白人“客戶”，王闖有一套完整的說辭，說信用卡套現是違法的。
除了王闖，筆者接觸的很多免費POS機送貨人員都有類似的說法。在他們油嘴滑舌的背后，是用這些POS機“賺錢”。經過長時間的沉淀，他們已經形成了一套完整的盈利模式。
聯盟“展業”，發展線下傭金。
王闖向筆者介紹，如果有時間，可以像他一樣做兼職。只要加入“鑫聯盟”，送出一臺POS機就可以獲得終身提成。辛聯盟的人管它叫“分潤”。筆者了解到，鑫聯盟是由隨行付發起的兼職聯盟(產品):
只需注冊預購5臺POS機，即可加入。鑫聯盟會員成功贈送POS機后，可以根據POS刷卡的情況獲得相應的提成。標準如下：
比如直營商戶當月刷卡金額為500萬元，對應的拓展獎分紅比例為萬分之七，那么50萬x 0.07%=3500元。
如果“團隊”(以下簡稱“下屬”)發展成功，團隊也可以在有了成績的時候進行推廣獎勵，也就是間接提成。計算方法為：(從當前利潤分成比例-下屬當前利潤分成比例)x下屬當月交易總額。比如自己當月利潤分成比例17000，一個下屬當月利潤分成比例16000，對方當月刷卡，計算方法是(0.00) #p#分頁標題#e#
除了以上的提成和團隊獎，還有花園獎和導師獎等。王闖說，目前，他每個月可以通過給POS機提成賺幾千元，而且這個數字還在增加。
POS機提現成《皇帝的新裝》？
從鑫聯盟工作人員的宣傳中可以看出，這臺機器是專門用于所謂的“養卡提現”的。更神奇的是，這款機器被其公司工作人員宣稱：可以智能定位選擇自己的商戶，一臺機器可以設置1000家商戶的信息，堪稱業內“籌錢之星”。
應該注意的是
更重要的是，為王闖等兼職者提供POS機的第三方支付公司，知道這些兼職者在做什么嗎？
筆者嘗試致電客服咨詢非商戶是否可以使用自己的信用卡。客服說“我們公司沒有規定只有商戶才能用POS機”，并提示筆者“如果用自己的(信用卡)卡，不要刷太頻繁，中間要刷幾次別人的卡”。
隨后，一名隨行工作人員聯系了筆者，再次與筆者介紹了分配標準，并表示有興趣加入鑫聯盟。
用POS機套現似乎不是什么秘密，但就像《皇帝的新裝》一樣，卻很少有人講。
為什么信用卡套現屢禁不止？這是執行的問題還是風險控制的問題？還是視而不見，故意為之？
用POS機套現是違法的。
眾所周知，刷卡消費和取現是兩種完全不同的收費方式。如果信用卡里的資金用于消費，一般一至兩個月不需要支付利息，而如果是取現，當天開始計息，并支付一定比例的手續費。
正是因為這兩種完全不同的收費方式，讓很多人看到了“發財”的機會。如果信用卡里的現金可以以消費的形式提取，他們手中就可以有幾十萬甚至近百萬的無成本流動資金，還可能為“洗錢”等違法行為提供便利條件。但顯然，這種做法會為金融體系積累風險，會受到銀行的監控。
銀行會監控信用卡套現行為。
銀行之所以要控制套現，是因為信用卡套現危害很大。相關銀行給出的具體危害：
一、涉嫌違規發放貸款和超范圍經營，擾亂正常金融秩序。非法信用卡中介通過廣告向不特定公眾發出交易邀請，通過代信用卡持卡人清償到期款項或協助其套現虛假消費等方式向持卡人墊付或提供營運資金，并從中收取高額費用。他們的行為違反了我國的相關法律法規，應該予以取締和嚴厲打擊。
二是變相增加信貸投放，弱化宏觀調控效果。在非法中介的幫助下，信用卡持有人使用虛擬信用卡套現，往往將獲得的錢用于經營活動或其他目的。這就變相增加了全社會的信貸投放，造成了消費信貸轉化為生產、流通、經營信貸，短期信貸資金長期使用，資金流動性進一步增加的局面。同時，這部分資金脫離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管部門的管理視線和控制，宏觀調控的效果有所減弱。#p#分頁標題#e#
三是不以真實交易為基礎，對金融安全構成威脅。一方面，非法信用卡中介活動沖擊了國家對套現和反洗錢的日常管理制度，相關部門難以有效識別和跟蹤套現資金；另一方面，增加了銀行的運營成本和風險。一旦信用卡持卡人套現后未能還款，有時甚至是惡意欠款，發卡行必須承擔相應的催款費用、惡意透支的訴訟費用、壞賬損失的核銷費用。尤其是當信用卡套現泛濫，大量套現資金積累到一定規模時，發卡行將背負巨大風險。
四、容易誘發信用卡詐騙，使無辜者遭受損失。有些人甚至在不知情的情況下申請他人的信用卡。
事實上，套現造成的銀行利息損失應該是最主要的因素。如果一些小企業主靠這些套現資金來經營公司，一旦倒閉，未來一段時間會有更多套現案件浮出水面，資金鏈斷裂，錢也沒辦法還給銀行，不利于社會穩定。這也是央行會嚴格要求銀行和非金機構打擊套現的原因之一。
最高人民法院、最高人民檢察院已聯合發布《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)。第七條規定，違反國家規定，通過虛構交易、虛假定價、現金返還等方式向信用卡持卡人直接支付現金。情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
雖然法律禁止，但筆者發現，僅北京就有至少三家第三方支付公司，比如現收現付，送POS機，教客戶如何用信用卡套現。
我相信很多小伙伴在用信用卡套現的時候都被銀行抓住了，那么銀行是怎么發現你用信用卡套現的呢？
1.銀行發現可以通過數據挖掘識別套現。正常的信用卡消費是小額多樣的，刷卡時間相對集中在一天的幾個點，但一個月內每天都是分散的。但信用卡套現主要是大額，刷卡的時間一般在賬單日之后的幾天內。這些基于信用卡行為的差異會引起銀行的注意。
一般銀行的第一反應是你的卡是不是丟了或者被盜了，所以可能會打電話問你是不是剛剛自己做了這筆消費。而且異常刷卡行為雖然可以通過數據識別很容易發現，但是后續的識別需要人工完成，很花錢。所以銀行對于小額套現行為往往是放任自流的。
2.另外，銀行也可以通過刷卡行為來認定異常刷卡行為，但只能懷疑，不能完全定性為套現。而且如上所述，存在成本問題，所以小額套現行為不會引起注意。但由于信用卡刷卡行為異常，即使銀行不能斷定是套現，用戶提現就更難了。#p#分頁標題#e#
根據央行官網顯示，目前有247家支付業務牌照，包括支付寶、財付通和銀聯。已經有24家機構因合并、退市等原因被注銷牌照，包括第四批退市的愛付等機構。支付牌照面臨著央行停止發放新牌照，違規公司“退市”，牌照只減不增的現實。
易觀分析師王鵬博告訴筆者，有支付牌照的企業可以發行POS機。
其他第三方支付公司有沒有類似的情況？筆者將持續關注。
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