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Pos代理“兩清”pos機(jī)再現(xiàn)頂風(fēng)作案者_(dá)刷卡機(jī)POS機(jī)處理時(shí)間：2021-09-08 06:30:04作者：POS機(jī)處理點(diǎn)擊：
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來源：今日北京商報(bào)
在收單外包機(jī)構(gòu)不斷備案的背景下，部分機(jī)構(gòu)依然頂風(fēng)作案，青兒公司POS機(jī)重新抬頭。4月28日，多名用戶向今日北京商報(bào)反映，為多家支付機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)的河北某服務(wù)商，以“專用通道”、“零費(fèi)率”為噱頭，向河北、天津等地區(qū)的線下商戶推廣“青兒”POS機(jī)，最終造成100多家商戶損失4000多萬元。
涉及的第三方支付機(jī)構(gòu)包括移動(dòng)卡科技有限公司(以下簡稱“樂刷”)、匯付天下有限公司(以下簡稱“匯付天下”)、福建郭彤興易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“郭彤興易”)等10余家公司。目前，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)已開始跟進(jìn)墊付事宜。對(duì)于這種情況，業(yè)內(nèi)分析人士直言，在重復(fù)下單、五應(yīng)用禁止“清理”和“反洗錢”等問題的監(jiān)管背景下，這一問題也反映出當(dāng)前行業(yè)部分支付機(jī)構(gòu)沒有將監(jiān)管要求落實(shí)到位，支付機(jī)構(gòu)對(duì)收單服務(wù)商的管控也應(yīng)加強(qiáng)。
POS機(jī)主100多用戶損失4000多萬。
“用了一年多的POS機(jī)，突然被告知不是自己的?！?月28日，天津商戶柳巖(化名)無奈地告訴北京商報(bào)記者。
據(jù)柳巖介紹，2019年，石家莊任光商貿(mào)有限公司(以下簡稱“任光商貿(mào)”)上門銷售后，柳巖開始使用任光商貿(mào)提供的POS機(jī)。根據(jù)雙方約定，使用任光商貿(mào)提供的POS機(jī)結(jié)算周期為5天，費(fèi)率為0。
柳巖表示，在使用任光貿(mào)易提供的POS機(jī)過程中，存在未能及時(shí)到賬的情況。任光貿(mào)易通過為其提供新的POS機(jī)來處理，并表示會(huì)為她進(jìn)行催款，讓她放心使用。
直到2020年11月，柳巖發(fā)現(xiàn)被更換的POS機(jī)刷出的7筆款項(xiàng)沒有在約定日期內(nèi)到賬。咨詢?nèi)喂馍虅?wù)后，她得到的回復(fù)是“渠道正在修復(fù)”。在任光商貿(mào)多次推脫后，柳巖查詢了正在使用的POS機(jī)，才知道自己使用的是樂刷產(chǎn)品。
2021年1月，樂刷的客服確認(rèn)，柳巖使用的POS機(jī)不是她本人所有，她的姓名、聯(lián)系電話、商戶與柳巖無關(guān)。目前，柳巖通過樂刷POS機(jī)未支付的交易金額約為2萬元，她通過另一家收單支付機(jī)構(gòu)未支付的交易金額約為5萬元。
河北商戶虞照(化名)也使用了匯款POS機(jī)。據(jù)虞照介紹，2020年5月底開始，任光商貿(mào)提供的POS機(jī)出現(xiàn)了大面積不支付的問題，對(duì)方給出的理由也是“渠道m(xù)
直到2020年底，聚集在一起的商家才發(fā)現(xiàn)了端倪。在與任光商務(wù)背后的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步核實(shí)后，商家發(fā)現(xiàn)該機(jī)器并不屬于自己。“據(jù)我們初步統(tǒng)計(jì)，未到賬資金4000多萬，被騙商戶100多家，還在追加中。”虞照指出。
對(duì)于用戶的反饋，多位業(yè)內(nèi)分析人士今日向北京商報(bào)記者表示，相關(guān)商戶遭遇“二次清”POS機(jī)，代理商認(rèn)為是支付機(jī)構(gòu)以促銷的名義二次結(jié)算資金。資深金融分析師王鵬博直言，嚴(yán)禁三令五申監(jiān)管后出現(xiàn)“兩次清洗”、“反洗錢”等問題。在這種前提下，會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的“兩清”事件，不僅性質(zhì)惡劣，也反映出當(dāng)前行業(yè)內(nèi)部分支付機(jī)構(gòu)沒有把監(jiān)管要求落實(shí)到位。
頻繁的支付機(jī)構(gòu)被問責(zé)。
北京商報(bào)今日記者了解到，所謂“二次清算”，是指有清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將資金結(jié)算給第三方平臺(tái)后，第三方平臺(tái)將資金結(jié)算給其他商戶。如果第三方平臺(tái)沒有清算資質(zhì)，則構(gòu)成二次結(jié)算。在正常的POS機(jī)結(jié)算流程中，資金會(huì)通過銀聯(lián)或第三方支付機(jī)構(gòu)的支付通道直接結(jié)算到POS機(jī)商戶綁定的賬戶。發(fā)生在柳巖和其他人身上的事情是，代理人在中間進(jìn)行了第二次清算。
柳巖說，在辦理pos機(jī)之前，她向相關(guān)工作人員提供了營業(yè)執(zhí)照、身份證、結(jié)算銀行卡等資料。但由于她一開始并不了解POS機(jī)的具體工作流程，所以并沒有在意登記、審核等環(huán)節(jié)。在向樂刷客服查詢資金流向的過程中，柳巖發(fā)現(xiàn)樂刷的POS機(jī)還存在不少跳碼等問題。
根據(jù)柳巖向《今日北京商報(bào)》記者提供的關(guān)于POS機(jī)購買訂單的信息，在樂刷通過POS機(jī)進(jìn)行的交易中，出現(xiàn)了多種不同類型的商戶名稱，甚至部分交易的刷卡日期“跨越”至2021年11月。柳巖表示，她之前在使用過程中也注意到了這個(gè)問題，任光商貿(mào)相關(guān)人員的回復(fù)是“正?，F(xiàn)象，只要不影響使用，就沒有問題”。
不僅如此，在柳巖開始使用任光貿(mào)易提供的POS機(jī)時(shí)，任光貿(mào)易的工作人員并沒有告訴她登錄商戶系統(tǒng)查詢交易信息，也沒有為她設(shè)立獨(dú)立賬戶。柳巖說，以前她都是通過交易過程中產(chǎn)生的POS機(jī)購買訂單進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，與結(jié)算卡的信息對(duì)比交易是否到賬。
直到與樂刷客服取得聯(lián)系，柳巖才得知樂刷為商家提供的“輕松支付App”，但在柳巖多次嘗試后，她都沒能登錄。
雖然找到了問題的癥結(jié)所在，但是交易資金不到賬的問題并沒有得到解決。虞照指出，在逐漸了解這一情況后，從2021年1月開始，受損商戶開始向相關(guān)支付機(jī)構(gòu)反映自己的問題，但并未引起對(duì)方的重視，機(jī)構(gòu)也沒有對(duì)商戶的反饋?zhàn)龀龌貞?yīng)。
“我也多次與樂刷客服和公司總部溝通，但對(duì)方始終無法對(duì)這些問題的原因和最終的資金流向給出準(zhǔn)確的答復(fù)。”柳巖還提到。
支付機(jī)構(gòu)的態(tài)度也讓受損的商家很憤怒。隨后，受損商戶聯(lián)合報(bào)警，向央行石家莊中心支行反映涉案支付機(jī)構(gòu)對(duì)代理人審核不嚴(yán)，要求相關(guān)支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)先行賠付責(zé)任?！跋嚓P(guān)支付機(jī)構(gòu)開始關(guān)注并介入這個(gè)過程。自4月以來，已經(jīng)有
如何處理POS機(jī)？個(gè)人POS機(jī)如何辦理，如何使用？
如今，個(gè)人pos刷卡發(fā)展迅速，一個(gè)
ShowFin智庫創(chuàng)始人寇表示，根據(jù)監(jiān)管要求，“青兒”公司使用的支付通道的支付公司需要對(duì)外包商“青兒”問題造成的商戶資金損失承擔(dān)先行賠付責(zé)任。
王鵬博進(jìn)一步指出，從現(xiàn)有信息分析，這一騙局存在諸多漏洞。5天的資金結(jié)算周期，與實(shí)際情況不符的商戶名稱等。都是問題的征兆，但是在“0率”的誘惑下，并沒有引起商家的重視。
在嚴(yán)格監(jiān)管下，誰在頂風(fēng)作案？
在寇看來，在支付行業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管框架下，“兩次清洗”的可能性很低。事實(shí)上，正如寇所說，在過去幾年中，央行一直在對(duì)“青兒”公司進(jìn)行追捕和攔截，違規(guī)為這類公司提供支付結(jié)算服務(wù)的持牌支付機(jī)構(gòu)受到了央行的嚴(yán)厲處罰。
在這樣的背景下，誰在頂風(fēng)作案？據(jù)天眼查資料顯示，任光貿(mào)易成立于2015年10月，2019年9月至12月頻繁變更經(jīng)營信息。在簡介中，中人廣商貿(mào)的定位是金融服務(wù)公司，主要從事POS機(jī)、財(cái)富管理、銀行對(duì)接，以及所有與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)。
虞照說，從2019年開始，任光商貿(mào)的推廣人員開始在石家莊的線下商戶進(jìn)行大面積推廣。剛開始商家不多，正常使用一段時(shí)間后，逐漸有更多商家使用。
根據(jù)天眼查提供的數(shù)據(jù)，4月28日，北京商報(bào)今日記者多次撥打任光商務(wù)的聯(lián)系電話進(jìn)一步了解情況，但未能打通。據(jù)相關(guān)商家稱，任光商貿(mào)的負(fù)責(zé)人已被警方帶走。
廣州商業(yè)背后的支付機(jī)構(gòu)對(duì)此是否知情也引起商家質(zhì)疑。據(jù)商戶統(tǒng)計(jì)，除了樂刷、匯付天下，任光商代的支付機(jī)構(gòu)還包括郭彤星郵等10余家支付機(jī)構(gòu)。
“央行石家莊中心支行也已經(jīng)開始對(duì)涉事支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查”，幾位商戶在采訪中提到。對(duì)此，北京商報(bào)今日記者多次致電央行石家莊中心支行支付結(jié)算處核實(shí)情況，但未能打通。
根據(jù)央行2015年7月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》要求，因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因造成特約商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)完全承擔(dān)先行賠付責(zé)任。
王鵬博表示，目前無法判斷支付機(jī)構(gòu)是否存在縱容服務(wù)商甚至合謀的主觀意愿，但可以明確的是，支付機(jī)構(gòu)對(duì)外包商資質(zhì)的審核存在漏洞，即使不知道也需要為此承擔(dān)責(zé)任。這種情況的背后，更重要的是支付機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)這種外包的收單服務(wù)商的控制。賬單服務(wù)商可以直接聯(lián)系商戶，支付機(jī)構(gòu)往往依靠服務(wù)商拓展業(yè)務(wù)，因此加強(qiáng)商戶信息的識(shí)別迫在眉睫。
另一方面，商家今日進(jìn)一步向北京商報(bào)表示，雖然監(jiān)管已經(jīng)介入，但在具體的先行賠付環(huán)節(jié)，商家與支付機(jī)構(gòu)的溝通并不順暢。根據(jù)協(xié)議，受損商戶應(yīng)與機(jī)構(gòu)簽訂《委托協(xié)議》，委托并配合支付機(jī)構(gòu)追究任光商家的責(zé)任。但部分支付機(jī)構(gòu)對(duì)POS機(jī)態(tài)度冷漠，對(duì)刷卡和預(yù)付款的要求不合理，甚至存在簽訂協(xié)議后不按約定進(jìn)行預(yù)付款的問題。
“青兒”高風(fēng)險(xiǎn)商家需謹(jǐn)慎。
針對(duì)用戶反饋的匯付天下、樂刷、郭彤興義等支付機(jī)構(gòu)，北京商報(bào)記者就具體的資金損失和資金流向、目前的推進(jìn)進(jìn)度以及如何進(jìn)行代理商資質(zhì)審核等問題進(jìn)行了進(jìn)一步采訪。這
前述業(yè)務(wù)員也向北京商報(bào)今日記者透露，在現(xiàn)場審核過程中，確實(shí)存在商戶不了解POS機(jī)使用流程的情況，這也為一些機(jī)構(gòu)“偷梁換柱”提供了可能?！扒皫啄晔袌錾铣Ｒ姟鄡骸疨OS機(jī)，現(xiàn)在已經(jīng)很少見到了。我們不會(huì)推廣這樣的機(jī)器，風(fēng)險(xiǎn)太大了?！?
在“秒清”風(fēng)險(xiǎn)方面，寇指出，除了商戶的結(jié)算資金得不到保障，“秒清”POS機(jī)的交易還涉及交易不透明、信息查詢困難等風(fēng)險(xiǎn)。
至于如何防范這個(gè)問題，王鵬博強(qiáng)調(diào)，首先，支付機(jī)構(gòu)在選擇外包商時(shí)，要真正落實(shí)央行對(duì)線下收單業(yè)務(wù)的管理要求；除了依靠備案等自律手段，還可以從監(jiān)管層面進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)外包服務(wù)商違規(guī)行為的打擊力度。
“商家在與代理商接觸時(shí)，要多了解相關(guān)支付機(jī)構(gòu)的信息，對(duì)到賬時(shí)間和費(fèi)率有更清晰的了解。不要輕信低費(fèi)率甚至零費(fèi)率的誘導(dǎo)，選擇穩(wěn)定合規(guī)的支付渠道更有利于業(yè)務(wù)發(fā)展?！蓖貔i博表示，對(duì)于POS機(jī)使用過程中出現(xiàn)的不支付、流程慢等問題，可以及時(shí)反饋給支付機(jī)構(gòu)，也可以直接向監(jiān)管部門舉報(bào)，避免自己的資金損失擴(kuò)大。
北京商報(bào)記者岳品代理POS機(jī)孟
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