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隨著社會整體水平的提高，超前消費的觀念已經(jīng)深入人心。越來越多的為pos機支付微閃付的人，或多或少都有幾塊銀盛pay。中國銀行支付通用很久了，資深卡友基本都有一個疑問。

Pos機費率是0.6%，而無卡支付是0.38%，甚至更低。這是為什么呢？首先給你一個底線。

其實這個問題說到底是各大企業(yè)第三方支付平臺和壟斷銀聯(lián)的一場競爭。

首先說一下銀聯(lián)是一個什么樣的組織？首先說一下為什么要成立銀聯(lián)。

銀聯(lián)是誰創(chuàng)立的？中國銀聯(lián)于2002年3月在上海成立。2002年以前的中國，各大銀行之間沒有交集。一般只能用手中的任意一張銀行卡去這家銀行的支行和相應(yīng)的ATM機進行各種交易。

例如，如果你有一張ABC卡，

你只能在農(nóng)行的ATM上取款和轉(zhuǎn)賬，你的建行卡只能在建行的POS上消費。你不可能穿過銀行。

但隨著銀盛PayPal的快速發(fā)展，跨行交易的呼聲越來越高。如果主要銀行仍然清掃他們自己的積雪，

做事效率太低。于是，在央行的鼓勵下，銀聯(lián)成立了。

銀聯(lián)憑借其獨特的智能，設(shè)計了一套跨行交易結(jié)算系統(tǒng)。

打通各個銀行的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)。從此以后，你拿著建行卡去農(nóng)行的ATM取錢，再也不會被罵了。

然而，每次你在銀行刷卡時，

包括取款或者轉(zhuǎn)賬都要支付一定的手續(xù)費，這些手續(xù)費都進了銀聯(lián)的口袋。于是，很快銀聯(lián)就成了暴發(fā)戶。

二。收單機構(gòu)是什么？成立銀聯(lián)公司管理各銀行的銀行結(jié)算卡，各銀行的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)打通，不僅大大提高了資金流轉(zhuǎn)效率，也進一步方便了消費者。

其實早期接觸過pos機的人可能也知道，早期的POS機也是需要銀行安裝的。

而且這個pos機的安裝不是免費的，需要2000元押金，也可以叫租賃費。

更重要的是，我們需要每年回訪一次。很多商家覺得這2000元太虧了，所以很多商家寧愿給顧客打折。

也不歡迎顧客使用POS機刷卡。正因為如此，

銀聯(lián)著急了。因為POS機不能安裝，不能普及，大家都用現(xiàn)金交易，那銀聯(lián)就沒有收入了！

但如果你想讓銀聯(lián)自己在市場上推廣POS機，又不會要了你的命。像他們這種高大上的企業(yè)，怎么會愿意自己干這種臟活？這時，一位高層人士給銀聯(lián)出了個主意。

讓那些有營銷能力的大咖(民企)去做吧。

但是，這個涉及到到貨后信用卡流通的事情，就是天上地下的事了。這么大的事情怎么能隨便讓哪些企業(yè)來做呢？如果出了問題，銀聯(lián)承擔不起這個責任！

銀聯(lián)心虛的時候，這位高層接著說，這個不難。去找央媽，讓央媽給這些符合條件的企業(yè)發(fā)“銀行結(jié)算卡收單許可證”。這樣一來，

難道你沒有責任嗎？楊媽覺得這是個好主意，就制定了標準要求。

批準并向申請企業(yè)頒發(fā)證書。因此，嗅覺靈敏的企業(yè)獲得馬洋頒發(fā)的“銀行結(jié)算卡收單許可證”，這些獲得馬洋頒發(fā)的“銀行結(jié)算卡收單許可證”的企業(yè)成為收單機構(gòu)。然后，

這些收單機構(gòu)開始組織人員，轟轟烈烈地開拓這個市場。還有銀聯(lián)，

樹立標準就好。這個正當?shù)臉I(yè)務(wù)讓銀聯(lián)爽了很多年。

但是，

萬物的規(guī)律是，久分必合，久分必合。銀聯(lián)的NFC是2013年正式投入商用的無線通信技術(shù)。該技術(shù)使手機可以在沒有互聯(lián)網(wǎng)的情況下與POS機或自動售貨機連接，從而實現(xiàn)支付。

尤其是NFC也可以在SIM卡中實現(xiàn)。

但自從銀聯(lián)推出NFC后，很多手機和POS機都沒有安裝，NFC根本無法在市場上普及。

通用NFC支付需要打通整個生態(tài)鏈，

包括手機廠商，POS機廠商，運營商等等。因為要打通的關(guān)節(jié)太多，而且國企的效率遠低于互聯(lián)網(wǎng)公司，到2016年底，

使用NFC技術(shù)的用戶并不多。其實說到底，銀聯(lián)的NFC是第三方支付機構(gòu)逼出來的創(chuàng)新，但是市場普及真的不好。

第三，支付寶是什么平臺？馬云創(chuàng)辦淘寶的時候，交易的支付環(huán)節(jié)是個大問題。除了這些問題，便利性和平臺控制也非常困難。

但如果讓商家和買家線下付清貨款，這個和淘寶平臺就沒用了。為此馬云也單獨和銀聯(lián)談過，希望達成合作，一起做點事情。

但當時因為淘寶一開始太小，銀聯(lián)根本不看。于是，馬云又去銀行談了。

然后，銀行同意了，給馬云快捷支付，讓馬云的支付寶和各個銀行分別連接，變成了直連模式。

第四，說一下微信。微信做了一個掃一掃，其實就是把對方的相關(guān)信息變成了二維碼。

對方一掃，恢復(fù)了這些信息。這樣微信就把商家的銀行賬戶信息變成了二維碼，

可以掃描支付。2014年3月，

隨著微信“微信支付”功能的開通，掃碼支付也正式走上了支付的前臺，成為信用卡替代POS支付的又一種方式。所以，現(xiàn)在回想起來，

支付寶支付作為電商功能，微信掃描二維碼支付作為移動支付，徹底動搖了銀聯(lián)的霸主地位。

然后，我們來說說銀聯(lián)的POS機和移動支付是怎么賺錢的。手機支付的成本怎么才能比POS機低？5.POS機刷卡手續(xù)費假設(shè)你在POS機上刷卡1000元。

你要交6元的手續(xù)費。6元中的4.5元到了發(fā)卡行，1.5元到了收單機構(gòu)。然后，發(fā)卡行拿出0.325元上繳銀聯(lián)。

收單機構(gòu)拿出0.325元上繳銀聯(lián)。然后，銀聯(lián)拿到了0.65元。不及物動詞我們再來看移動支付。假設(shè)你在商家掃碼支付1000元，你要支付3.8元的手續(xù)費。

3.8元中的1.8元歸服務(wù)提供商，

2元去了支付寶微信財付通公司。如果是支付寶余額支付，不需要支付銀行手續(xù)費。

這樣你就知道第三方移動支付機構(gòu)取消了銀聯(lián)和收單機構(gòu)兩個環(huán)節(jié)。

銀聯(lián)沒什么問題，自然成本低很多。

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