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閃電展望：新金融，新趨勢(shì)

寶山店

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[編者按]:

可以預(yù)見，新金融行業(yè)將發(fā)生變革，一批行業(yè)龍頭企業(yè)將逐步進(jìn)入成熟階段，準(zhǔn)備接受資本市場(chǎng)的檢驗(yàn)。

經(jīng)過前期的準(zhǔn)備和醞釀，農(nóng)村金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等“潛力股”也有望在2008年展現(xiàn)出新的活力。

第一波上市潮即將到來。

如果把2008年算作互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)的“元年”，2008年新金融行業(yè)將進(jìn)入高速發(fā)展的元年。

除了監(jiān)管落地、行業(yè)洗牌等趨勢(shì)明朗之外，

一批商業(yè)模式成熟、有牌照、有流量?jī)?yōu)勢(shì)的公司即將進(jìn)入成熟期。年底，螞蟻金服、眾安保險(xiǎn)、陸金所等巨頭，以及拍拍貸等早期PP公司的代表，都紛紛上報(bào)了上市計(jì)劃。

然而，

從上市地點(diǎn)到商業(yè)模式、資本的認(rèn)可都有很多不確定性。早在上個(gè)月，馬云在澳門出席某活動(dòng)時(shí)，就公開表示“非常希望”螞蟻金服赴港上市。

年底，馬云說香港上市結(jié)構(gòu)落后，缺乏創(chuàng)新精神。只有當(dāng)它準(zhǔn)備改革時(shí)，

螞蟻金服會(huì)考慮登陸香港。

相比之下，lufax的流程就有點(diǎn)清晰了：參與lufax IPO的四家投行花旗、美銀美林、摩根士丹利、中信證券都已經(jīng)進(jìn)場(chǎng)，開始做調(diào)整。他們計(jì)劃在明年第一季度向HKEx提交上市申請(qǐng)表。

此外，

包括眾安保險(xiǎn)、拍拍貸、信而富和其他幾個(gè)新金融領(lǐng)域的公司也報(bào)告說，他們正在進(jìn)行審計(jì)和調(diào)整。

經(jīng)過幾年的高歌猛進(jìn)，新金融領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，無論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是發(fā)展水平，目前都已經(jīng)到了進(jìn)入資本市場(chǎng)的階段。

他們的IPO之路可謂2008年新金融領(lǐng)域的一枚“重磅炸彈”。

“潛力股”壯大了。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的初期，很多所謂的“窗口”存在的時(shí)間很短，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻低，每一次機(jī)會(huì)后都有很多公司蜂擁而至。

一片“藍(lán)海”會(huì)瞬間被殺成一片“紅海”。曾經(jīng)風(fēng)光無限的PP行業(yè)就是一個(gè)很好的例子。

即便如此，也不能說新金融行業(yè)沒有機(jī)會(huì)。相反，近一兩年來，除了已經(jīng)爆發(fā)的新生力量之外，

還有一些不可忽視的潛力股，蟄伏著，醞釀著拓寬新金融的賽道。

公開資料顯示，截至目前，

專注于“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不下100家，很多都完成了B輪融資。從螞蟻金服、京東金融到基于垂直領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司，農(nóng)村金融的布局已經(jīng)初具規(guī)模。

一方面，這些企業(yè)通過線下渠道獲得客戶，

場(chǎng)景深入到農(nóng)資機(jī)械采購(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)。另一方面，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過在線數(shù)據(jù)審批，提高效率，擴(kuò)大服務(wù)范圍。

另一只迅速崛起的“潛力股”是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。年，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模只有1億元。

開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司只有10家；年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)億元，開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司超過100家。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速擴(kuò)張與資本的助力有一定關(guān)系。從到，

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)過融資事件。其中，年度增長(zhǎng)明顯，共發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投資事件，較年增長(zhǎng)%。

2008年“潛力股”的爆發(fā)基本沒有懸念，或?qū)⒂瓉硎袌?chǎng)增量的又一次突破。

此外，消費(fèi)金融和民營(yíng)銀行的牌照數(shù)量也在逐步增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。2008年也是這兩個(gè)子行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵一年。

鰭深爆炸

幾乎是一夜之間，F(xiàn)intech成為一個(gè)熱詞，席卷全球。麥肯錫調(diào)查顯示，

截至目前，全球已有超過1億美元的資金流入Fintech領(lǐng)域，有100多家relate

一個(gè)是生物識(shí)別。雖然現(xiàn)在很多企業(yè)已經(jīng)在做了，但是智能硬件并不完全匹配，所以生物識(shí)別是一個(gè)非常有前景的領(lǐng)域。特別是對(duì)于私人銀行，大部分遠(yuǎn)程開戶都將應(yīng)用生物識(shí)別技術(shù)。

二是大數(shù)據(jù)征信。

目前整個(gè)征信體系中很多數(shù)據(jù)并沒有完全統(tǒng)一，都是一個(gè)個(gè)信息孤島，大數(shù)據(jù)征信必然大有可為。

此外，

傳統(tǒng)銀行擁抱金融科技的勢(shì)頭也很強(qiáng)勁。他們掌握了傳統(tǒng)大客戶的資源，有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，這是Fintech應(yīng)該期待的一個(gè)方向。

同時(shí)，專家預(yù)測(cè)，區(qū)塊鏈將在方面取得突破，一些成熟的產(chǎn)品將會(huì)出現(xiàn)。

例如，為了滿足監(jiān)管要求，PP投資人和監(jiān)管人必須一一匹配，面對(duì)成千上萬(wàn)的借款人或投資人，

傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)和IT技術(shù)壓力很大，區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效降低出錯(cuò)概率。

隨著領(lǐng)先的金融科技企業(yè)陸續(xù)完成前期的數(shù)據(jù)積累和金融與科技的初步融合，下一步就是拓展應(yīng)用的深度和廣度。技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)逐漸滲透到資產(chǎn)收購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理的全過程。金融能力將成為新型金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

年份，

FIN領(lǐng)域無疑會(huì)有更大的“窗口”，更熱的資本，更細(xì)致的分工。

互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理走向合規(guī)

近年來，隨著新金融行業(yè)的發(fā)展開始走向成熟，無論是投資者的需求，還是一些互金平臺(tái)的發(fā)展重心，都開始從單純的“理財(cái)”轉(zhuǎn)向外延更廣、專業(yè)性更高的“資產(chǎn)管理”。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的加入，打亂了資產(chǎn)管理行業(yè)原有的產(chǎn)品門檻和牌照壁壘。在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展之前，銀行和信托公司是非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的主要提供者，

券商、基金、保險(xiǎn)是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的主要提供者。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新，互金平臺(tái)成為非標(biāo)產(chǎn)品的新提供者。PPP、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、股權(quán)眾籌、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、保理、融資租賃等。都構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)資管產(chǎn)品的重要?jiǎng)?chuàng)新品類。

從目前的發(fā)展情況來看，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模龐大，發(fā)展?jié)摿薮螅绾我?guī)范成為關(guān)鍵命題。

互金平臺(tái)資產(chǎn)類型的多元化帶來了風(fēng)險(xiǎn)的多元化，資產(chǎn)質(zhì)量參差不齊，平臺(tái)的資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、客戶識(shí)別和管理能力有待提高，投資人自身的成熟度和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力有待商榷，這些都在倒逼資管行業(yè)監(jiān)管逐步完善。

年份，

互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理市場(chǎng)如何適應(yīng)其規(guī)模的快速增長(zhǎng)，產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)和基礎(chǔ)資產(chǎn)的信息披露如何在互聯(lián)網(wǎng)上更加透明，評(píng)估投資者的KYC系統(tǒng)如何更加合理，這些都是迫切需要解決的問題。

金融牌照越來越“火”

有了互聯(lián)網(wǎng)金融“強(qiáng)監(jiān)管”的明確思路，在沒有互聯(lián)網(wǎng)金融專屬牌照的情況下，

所有相關(guān)的金融和準(zhǔn)金融牌照都變得越來越“搶手”。

除了百度、阿里巴巴、騰訊、JD.COM和平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊，一些脫胎于行業(yè)巨頭的金融平臺(tái)也在積極“集郵”。萬(wàn)達(dá)、恒大等產(chǎn)業(yè)巨頭，海爾、美的等制造業(yè)龍頭企業(yè)，小米、美團(tuán)、樂視等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，近兩年都獲得了不少金融牌照。

蘇寧云商旗下蘇寧金融先后獲得第三方支付、消費(fèi)金融、小貸公司、商業(yè)保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險(xiǎn)銷售、企業(yè)征信、預(yù)付卡、境外支付、融資租賃等行業(yè)牌照(含備案資質(zhì))。

加上最近收獲的民營(yíng)銀行牌照，總共有張。

業(yè)內(nèi)人士表示，常見的金融牌照可分為“大牌照”和“小牌照”。銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等“大牌照”。“小牌照”包括消費(fèi)金融公司、第三方支付公司、小貸公司、保理公司、基金代銷、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等。

申請(qǐng)“大執(zhí)照”很難，

大多數(shù)企業(yè)集團(tuán)無法隨心所欲；隨著申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的增多，“小執(zhí)照”的門檻也略有提高。同時(shí)，監(jiān)管部門也在加緊規(guī)范這些牌照的使用。

日前，上海市金融辦發(fā)布《上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)買拉卡拉電簽pos機(jī)刷卡限額小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)監(jiān)管指引》，對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)小貸”的定義、公司設(shè)立條件、業(yè)務(wù)開展資質(zhì)等進(jìn)行了重新解讀和界定。

時(shí)間不等人，2008年金融牌照的“競(jìng)爭(zhēng)”勢(shì)必更加激烈。

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